1939
…И пришел коллектор. Где рязанцам безопасно брать микрокредиты
С каждым годом в Рязани появляется все больше микрофинансовых организаций, которые выдают быстрые займы без требований предоставить большой пакет документов. Однако у многих горожан такие конторы вызывают неприятные ассоциации родом из 90-х. До сих пор существует страх, что если ты возьмешь микрокредит до зарплаты и не сможешь его вернуть вовремя, то придут коллекторы и отнимут квартиру.
Но как все обстоит на самом деле, и кому микрофинансовые организации обязаны такой сомнительной славой? А главное, как рязанцам обезопасить себя от настоящих мошенников? Разбиралась редакция YA62.ru.
История со счастливым концом
Татьяна Барабанова живет в Рязани с рождения, и хорошо помнит те времена, когда взять микроденьги под макропроценты можно было чуть ли ни в каждом ларьке. Говорит, что когда видела подобные заведения, проходя мимо, клялась себе, что ноги ее там не будет, как бы жизнь ее не потрепала.
Однако, как выяснилось, ситуации бывают разные, и зарекаться от сумы действительно не стоит. Микрокредит Татьяне взять пришлось. Но ей повезло, что сейчас довольно легко можно найти легальные микрофинансовые организации, избавив себя от встречи с мошенниками.
— Это случилось в прошлом году, детей пора было в школу собирать, а мне зарплату задержали, — рассказывает рязанка. — Честно говоря, впервые оказалась в такой ситуации, когда и заначки закончились, и обратиться не к кому — друзья только из отпуска вернулись, сами поиздержались, а мама пенсионерка, мне самой приходится ей деньгами помогать. Деньги нужны были срочно, поэтому кредит в обычном банке мне не подходил. Но я подумала, не может же быть такого, чтобы все микрокредиты выдавали сомнительные организации. Наверняка же есть официальные компании, которые работают по закону.
Дальше, говорит Татьяна, все было довольно просто. Она «загуглила» микрофинансовые организации Рязани, а затем — проверила выбранные на сайте Центробанка — Татьяна знала, что любую МФО надо проверить на сайте регулятора, в реестре. Затем отправила несколько электронных заявок на заем.
— Ответы пришли от всех оперативно, но выбрала я в итоге контору, которая предоставила беспроцентный микрокредит — это вроде как такой бонус у них для клиентов-новичков, — отметила Барабанова. — Мне перевели на карту 20 тыс. рублей, которые я вернула уже через неделю, так как зарплату выдали.
По словам Татьяны, никаких проблем после возврата займа у нее не было.
— Когда есть реестр Банка России, который, по сути, гарантирует тебе законность работы МФО, нет ничего страшного в таких микрокредитах, — уверена рязанка. — Главное, внимательно читать условия кредитования и обходить стороной явных мошенников.
Мифы древних микрозаймов
Несмотря на то, что микрофинансовые организации работают по закону, до сих пор живы мифы об ужасах попадания в лапы микрокредиторов. Настало время развенчать самые громкие байки.
Говорят, что отнимут жилье за просроченный кредит
На самом деле, с ноября 2019 года МФО запрещено выдавать гражданам займы под залог жилья. Если вы пришли за микрокредитом и вам предлагают взять деньги под залог дома или квартиры, значит перед вами незаконный кредитор. Обращаясь к мошенникам, клиент действительно рискует потерять квартиру. Если вы столкнулись с подобным мошенничеством, единственное правильное действие — обратиться в полицию и в Банк России.
Говорят, что придут коллекторы и сделают жизнь невыносимой
На самом деле, коллекторы по закону не могут угрожать людям и их имуществу и уж тем более не могут применять физическую силу. В основном МФО сами взыскивают долги и передают коллекторам только тяжелые случаи. Количество жалоб, связанных с взысканием задолженности по договору микрозайма только за 2020 год снизилось почти в два раза. Поэтому, если вы столкнулись с произволом коллекторов, вам необходимо обратиться в правоохранительные органы.
Говорят, что за день набегает 1 000%
На самом деле, законодательство контролирует «аппетиты» микрофинансовых организаций. По потребительским займам установлена предельная ставка — 1% в день. Закон также прямо устанавливает предельную задолженность в 1.5 суммы займа. Предположим, 1 января выберете займ в размере 100 рублей. Это значит, что 31 декабря вы должны будете отдать 250 рублей, а не 465 рублей, как могло бы показаться на первый взгляд (долг и 150 сверху).
Говорят, что все МФО — мошенники
На самом деле, это не так. Как мы уже говорили, есть определенные требования к деятельности таких организаций, которые установлены законом. И если легальная организация действует недобросовестно и нарушает ваши права, вы можете пожаловаться в Банк России.
Если же организация лишь выдает себя за МФО, и ее нет в реестре, значит, это нелегальный кредитор, мошенник. Сведения о ней надо передавать в правоохранительные органы.
Для того, чтобы потребителю было проще отличить легальную финансовую организацию — МФО — от нелегального кредитора, Банк России и «Яндекс» запустили совместный проект по маркировке сайтов в этой поисковой системе. Если набрать название компании в поисковике, то в результатах выдачи рядом с названием МФО будет стоять значок — синяя «галочка». Это знак того, что организация есть в реестре Банка России и можно смело воспользоваться ее услугами.
— Микрофинансовые компании делают финансовые услуги максимально доступными для людей и бизнеса, а сам рынок МФО — это небольшая, но очень важная часть российской финансовой системы, — объясняет необходимость МФО директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков, — Банки работают далеко не во всех населенных пунктах, особенно небольших, удаленных. Кроме того, зачастую малым и микропредприятиям — например, семейному бизнесу — получить кредит в банке непросто. Особенно на начальном этапе, в момент становления. Иногда это может быть дело, организованное индивидуальным предприятием, самозанятым. Иногда деньги им нужны на короткий срок, буквально на пару дней — закупить нужный товар, отремонтировать необходимую технику или оборудование. В этих случаях и могут помочь МФО, в том числе специализированные, которые занимаются финансированием малого бизнеса. Если не будет МФО, люди будут обращаться к нелегальным кредиторам, и тогда велик риск нарушения их прав, обманна.
Говорят, что микрокредитные конторы наживаются на бедных
На самом деле, гораздо чаще в МФО обращаются представители малого и среднего бизнеса. Тем более, что для бизнеса действует щадящая ставка от 4% годовых. МФО выдают займы разные по срокам и объемам, на разные цели и по разным ставкам.
При работе с МФО советуем соблюдать простые правила:
— Проверьте организацию в реестре, обращая внимание на все детали — название, реквизиты. Бывает, что нелегальные кредиторы маскируются под реально существующие МФО.
— Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО).
— Обратите внимание на наличие дополнительных услуг. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
— Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
— Погашая задолженность, сохраните документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).